Получить кредит на малый и средний бизнес онлайн

Многие молодые предприниматели сталкиваются с проблемой нехватки финансирования своего бизнеса. Хорошим решением этой проблемы может стать потребительский кредит в банке. Крупные финансовые учреждения чаще выдают кредиты на развитие бизнеса, чем на его открытие с нуля. Но получить стартовый капитал для своего проекта может и начинающий предприниматель.

Государство выделяет на развитие малого и среднего бизнеса солидные суммы. В связи с этим размер материальной помощи, которую оказывают банки, иногда достигает 6-8 млн рублей и больше. Средняя процентная ставка – от 13% до 17% годовых, она зависит от условий кредитования конкретного учреждения.

Содержание статьи:

1. Как взять кредит для стартапа?
2. Кредиты в банке
3. Виды кредитов
4. Для частных предпринимателей

Кредиты малому бизнесу с нуля – как обзавестись деньгами для стартапа?

Взять кредит на открытие малого бизнеса сложнее, чем на развитие уже готового проекта. Согласно статистике, лишь 10% созданных предприятий остаются на плаву в течение первых двух лет. Остальные прогорают раньше и, естественно, не успевают окупиться. Но и при лучших раскладах окупаемость малого бизнеса обычно растягивается на срок 10-12 лет.

Поэтому банки с большой неохотой соглашаются на риск спонсирования новых проектов. Программ для финансирования бизнесменов-новичков достаточно, только воспользоваться ими могут не все желающие.

Высокие шансы на получение кредита наличными или онлайн под бизнес имеют люди, у которых:

• никогда не было судимостей;
• есть содержательный и правильно составленный бизнес-план;
• есть ценное имущество, которое может использоваться в качестве залога;
• есть банковский счет;
• кредитная история идеальна, нет просрочек и непогашенных кредитов;
• отсутствуют задолженности по коммунальным платежам и налогам;
• есть постоянный источник дохода.

Обычно решающим фактором при одобрении заявки выступает платежеспособность человека. У лиц, имеющих работу со стабильным доходом, шансов взять займ больше, чем у официально нетрудоустроенных. Эксперты советуют: «Если решили открыть предприятие – не спешите увольняться с прежней работы».

Кредиты в банке на открытие малого бизнеса без залогов и поручителей

Банки чаще идут навстречу клиентам, которые имеют прописку в регионе их действия и состоят в зарегистрированном браке. Кредиты в банке на открытие малого бизнеса без залогов и поручителей – явление редкое, но не уникальное.

Начинающий бизнесмен, который не обладает ценным имуществом, может обратиться за помощью в местное представительство Центра Предпринимательства. Если удастся воспользоваться одной из льготных программ, то организация возьмет на себя роль поручителя и, возможно, окажет содействие в выплатах по кредиту. Другой вариант – купить франшизу, желательно в партнерской компании банка.

Важным фактором оценки кредитоспособности человека выступает правильность оформления заявки. Ошибки, исправления и неточности могут оказать решающее действие на результаты скоринга – банк не одобрит заявку.

Виды кредитов банка на развитие малого и среднего бизнеса

Кредиты под развитие бизнеса условно разделены на 4 категории. Заем для пополнения оборотных средств тратится на оплату поставок товара, зарплату сотрудникам, замену оборудования и прочих подобных расходов. Сумма займа ограничена лимитом, который зависит от рентабельности компании – месячного или годового оборота.

Заем для расширения оборотов предприятия нужен для увеличения масштабов производства. При рассмотрении таких заявок особое внимание уделяется бизнес-плану.

Коммерческая ипотека дает возможность выкупить рабочее помещение по ипотечной программе. При этом залогом для получения бизнес кредита служит приобретаемая недвижимость. Взять кредит в банке под залог авто – аналогичная схема, при которой машина служит ипотекой до полного погашения кредита.

Выгодные кредиты для развития бизнеса частным предпринимателям

Обращаясь в банк за выгодным кредитом для развития бизнеса, частный предприниматель должен быть готов к ряду проверок. При рассмотрении заявки учитываются налоговая отчетность, состояние дел на предприятии и в сфере осуществляемой им деятельности. Основные требования к желающим получить кредит у банков такие:

• предприятие должно функционировать в области действия банка или его отделений;
• фактический срок работы компании – не меньше 6 месяцев;
• у предприятия не должно быть замороженных счетов, арестованного имущества и других проблем с законом.

Кредиты малому и среднему бизнесу доступны людям возрастной категории 21-65 лет, у которых есть стационарный номер телефона. Для получения денежного займа в банке бизнесмену необходимо предоставить такие документы:

• паспорт индивидуального предпринимателя;
• ИНН, свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• лицензию, которая дает право вести деятельность;
• бумаги, подтверждающие факт владения имуществом, которое используется как залог;
• письменные гарантии от поручителей;
• бизнес-план;
• заявление.

Это лишь общие правила, которыми руководствуются большинство крупных финансовых учреждений. У конкретных банков могут быть свои дополнительные требования к заемщикам.